Не доплатили за ремонт по ОСАГО, что делать?

Почему выплаты не хватает на ремонт

• Износ. При выплате деньгами стоимость деталей уменьшают на износ — до 50 % (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО). При ремонте по направлению страховой детали ставят новые, без износа.
• Справочные цены. Ущерб считают по Единой методике и справочникам цен РСА, а не по ценам конкретного сервиса. Цены деталей и нормо-часа смотрят в справочниках РСА.
• Лимит. За имущество каждого пострадавшего страховая платит не больше 400 000 ₽ (ст. 7 закона об ОСАГО).

Для легковой машины гражданина основная форма возмещения — ремонт. Деньгами страховая платит только в случаях из закона: полная гибель машины, письменное соглашение, нет сервиса, который отвечает требованиям, ремонт дороже лимита и вы не готовы доплатить (п. 16.1 ст. 12). Если страховая перечислила деньги без такого основания и без вашего согласия, это повод для претензии.

Если страховая занизила сумму

1. Запросите расчёт. Попросите у страховой акт о страховом случае и калькуляцию — из них видно, какие детали и работы учли.
2. Сравните с повреждениями. Частая ошибка — пропущенные скрытые повреждения или работы. Если страховая не осмотрела машину в течение пяти рабочих дней после заявления, вы вправе сами заказать независимую экспертизу, а её стоимость страховая включит в возмещение (п. 13 и 14 ст. 12 закона об ОСАГО). Подробно — в статье о независимой экспертизе.
3. Напишите претензию — заявление в страховую с расчётом недоплаты и неустойки. Образец — в статье о претензии в страховую.
4. Обратитесь к финансовому уполномоченному, если страховая отказала или не ответила. По ОСАГО без этого суд иск не примет (ст. 16.1 закона об ОСАГО).
5. Идите в суд, если не согласны с решением финансового уполномоченного. Если суд встанет на вашу сторону, со страховой взыщут ещё и штраф — половину недоплаты (п. 3 ст. 16.1), а также неустойку 1 % в день за просрочку.

Ремонт обходится дороже страховки

Если реальный ремонт дороже выплаты по ОСАГО, разницу платит виновник: страховое возмещение не освобождает его от возмещения остального ущерба (ст. 1072 ГК). Сначала направьте виновнику письменное требование с расчётом — по заключению эксперта о рыночной стоимости ремонта, — а если он откажется, обращайтесь в суд. Как это сделать — в статье «Как взыскать разницу с виновника ДТП».

Со страховой сверх 400 000 ₽ взыскать нельзя. С 26 мая 2026 года действует Постановление Конституционного Суда № 34-П: если ремонт по Единой методике укладывается в страховую сумму, а по рыночным ценам дороже и вы не согласны доплатить сервису разницу, страховая платит деньгами в размере страховой суммы, а убытки сверх неё со страховой не взыскивают.

Если ремонт затянули

Сервис должен отремонтировать машину не дольше 30 рабочих дней с того дня, как вы её передали (п. 15.2 ст. 12 закона об ОСАГО). Опоздал — страховая платит неустойку 0,5 % от суммы возмещения за каждый день просрочки: требуйте её претензией. Платить сервису доплату, которую вы письменно не согласовали, не нужно. Как посчитать неустойку — в статье о неустойке по ОСАГО.